【理财必读】搞钱其实是门心理学｜五个让我重回正途的理财观念
最近刚读完了一本关于搞钱的书，叫做「金钱心理学（The Psychology of Money）」。这本书在亚马逊个人理财、投资类书籍里排行第一，已卖出超过两百万本。
作者Morgan Housel是The Collaborative Fund的合伙人，也是《华尔街日报》的前专栏作家。
书中总结了他关于个人财务成功的20堂课，不仅有用，而且有趣。
当然最吸引我的还是因为里面提到了很多关于我们熟知的成功偶像——比尔盖茨、巴菲特的一些少人注意的故事。
这本书直接改变了我的理财思路，今天跟大家分享五个，让我的认知彻底崩塌和重建的观念。
#1 运气和风险
我们先来讲一个Bill Gates和Kent Evans的故事。
那是在1968年，当时的计算机还非常少见。但是当时湖滨学校一个非常有远见的老师向学校请愿，租赁了一台Teletype Model 30计算机，连接到通用电气的主机终端使用。
这台计算机非常先进，就连当时的大多数大学研究生院都没有这样的条件。
当时13岁的Gates和他的同学Paul Allen都对这玩意儿感兴趣，于是不亦乐乎的学习编程，进行研究。以后的事情大家都知道了。
这件事能说明什么呢？我们进行一个快速的计算。
据联合国的数据，1968年，世界上大约有3.03亿高中适龄人口。
其中约1800万人居住在美国。
其中约27万人住在华盛顿州。
其中10多万人住在西雅图地区。
其中只有大约300人就读于湖滨学校。
从3.03亿开始，以300结束。
也就是说，只有100万分之一的高中适龄学生中就读于这所高中，而且只有这所高中拥有财力和远见购买一台电脑。比尔·盖茨碰巧就是这些学生之一。
这是运气的重要性。
但当时在湖滨学校，这帮高中计算机神童中有第三名成员，他的名字是Kent Evans。
根据盖茨回忆，Kent是当时班上最好的学生，跟盖茨是非常好的朋友，同样拥有高超的计算机技能和商业野心。
不幸的是，Kent在高中毕业前死于登山事故。
在比尔盖茨看来，湖滨学校是他百万分之一的运气，而对Kent来说，却是百万分之一的风险，他根本没有机会完成他和盖茨憧憬的未来。
所以，运气和风险其实是同一枚硬币的正反面，这枚硬币叫做概率。
我们自己看待世界的方式与此有关，成功的因素包含正确的决策和运气，但是看到别人失败的时候，我们基本上认定他做了不好的决定；而我们自己失败的时候，我们认定是自己的运气不好。
我们应该学到什么？
不要高看那些你欣赏和崇拜的人，也不要贬低那些你瞧不起的人。
并非所有的成功都归功于努力工作，并非所有贫困都归功于懒惰。在评判他人时，请记住这一点，包括你自己。
此外，在更广泛的研究和思考时，少关注特定的个体和案例，而多关注广泛的模式。
成功并不证明你不会失败，失败也并不证明你不正确。做最好的努力，做最坏的打算。
#2 复利的力量
下面我们来聊聊地球的冰河期与巴菲特的共同点～
根据科学家的研究，地球冰河期的成因一部分来自太阳和月亮的引力，引力会轻轻影响地轴的角度，并向太阳倾斜。在这个周期的一部分——可以持续数万年——地球每个半球获得的太阳辐射都比以前多一点或少一点。
这样一来适度凉爽的夏天，而不是我们以为的寒冷的冬天，才是冰冷气候的罪魁祸首。它开始于，夏天没有能够变得足够温暖，无法融化前一冬天的积雪。没有人能够想到，在地质时间尺度下的眨眼之间，地球就会被几英里厚的冰层覆盖。
你看，大自然不需要巨大的力量就能创造惊人的结果。
财富也是如此。
巴菲特的能够获得惊人财富，不仅仅因为他是一个好投资者，而是因为他从小就是一个好投资者。
沃伦·巴菲特的净资产为845亿美元。其中，842亿美元是在他50岁生日后积累的。815亿美元是在他60多岁获得社会保障资格之后获得的。
成功的真正关键是，四分之一个世纪以来，他一直是一个了不起的投资者。
但是，如果他30多岁开始投资，60多岁退休，很少有人会听说过他。
如果你不相信，我们来计算一下：
巴菲特10岁时开始认真投资。到他30岁时，他的净资产为100万美元。
如果他是一个正常的人，十几岁和二十多岁的时候探索世界，寻找他的热爱，到30岁时，他的净资产会是25,000美元，那会怎么样？
假设他仍然继续赚取他能够获得的非凡年度投资回报（每年22%），但他在60岁时放弃了投资并退休，去打高尔夫和与孙子们共度时光。
今天对他净资产的粗略估计是多少？
不是845亿美元。
只有1,190万美元。
比他的实际净资产低99.9%。
所以，他的技能是投资，但他的秘密武器是时间。
冰河时期和巴菲特的共同点是什么呢？
他们都是复利作用的结果。
如果某些东西复合增长——那么小的起始可能会导致非凡的结果。它可能违背一般逻辑，以至于你低估了什么是可能的，增长来自哪里，以及它能带来什么。
所以，良好的投资不一定是为了获得最高的回报，因为最高的回报往往是无法重复的。
良好投资是关于赚取相当不错的回报，你可以坚持下去，并且可以重复很长时间。那就是复利变得疯狂的时候。
因此，与做出高明的决策相比，能够坚持不搞砸更重要。
在这点上，巴菲特才是真正的大师。
他没有被债务冲昏头脑。
在他经历的14次经济衰退中，他没有惊慌失措和抛售。
他没有玷污他的商业声誉。
他没有依附于一种策略、一种世界观或一种转瞬即逝的趋势。
他不依赖别人的钱。
他没有筋疲力尽，辞职或退休。
这些才是沃伦·巴菲特的财富密码。
#3 尾部效应
接下来我们看看白雪公主如何拯救迪士尼的。
虽然迪士尼的动画制作非常精良，但是他的商业成功却是另一个故事。
迪士尼的第一家工作室破产了，因为他的电影制作成本过于高昂。到20世纪30年代中期，迪士尼已经制作了400多部动画片。他们中的大多数都很短，虽然受到观众的喜爱，但是商业上基本都损失惨重。
直到白雪公主和七个小矮人改变了一切。
这部动画在1938年的前六个月赚取了800万美元，比该公司之前赚取的任何收入都要高出一个数量级。之后，所有公司债务都还清了。关键员工获得了奖金。公司购买了一个新的最先进的工作室，至今仍然存在。
沃尔特也从名人变成了明星。
到1938年，他已经制作了数百小时的电影。但从商业角度来看，《白雪公主》的83分钟才是最重要的。
这种现象称之为「尾部效应」。
使用尾部效应最明显的行业，要数风险投资了。
如果一个风投公司进行50项投资，他们可能预计其中一半会失败，10项投资会做得很好，一两项投资将获得100%的回报。但是整体来看，这就足以获得丰厚收益了。
因此，我们应该评估投资组合的整体情况，而不计较单个投资品的得失。
乔治·索罗斯曾经说过，“重要的不是你对错，而是你做对时赚了多少钱，错时损失了多少。”你可能会有一半时间错，但仍然会获得不错的收益。
#4 你我不同
我们都知道每个人都不相同，但是在投资理财的时候却很容易忽视这一点。
当投资者关注的目标和时间周期不同时，对一个人来说看起来很荒谬的价格对另一个人来说是有意义的。
拿购买谷歌的股票为例～
如果你关注的是30年的时间周期，那么，就要涉及对谷歌未来30年的折扣现金流进行清醒的分析。
如果你想在10年内兑现，可以通过分析科技行业未来十年的潜力，以及谷歌管理层是否可以实现其愿景来计算出要付出的代价。
如果你想在一年内卖掉，就要关注谷歌当前的产品销售周期，以及我们是否处在一个熊市。
当然，如果你是日间交易员，那么只需要从上午发生的任何事情中挤出几块钱的利润就可以了。
因此，把“投资者”比喻为篮球队员是不合适的，因为篮球的规则全世界都一样，但是每个投资者的游戏规则和目标都不相同。
这里的一个收获就是，没有什么比了解自己的目标，和不被跟你玩不同的游戏的人的行为所影响更重要的了。
所以古希腊德尔斐神庙大门两侧的警言之一「认识你自己」，在穿越千年依然生动鲜活。
#5 富有的假象
最后，我们来谈一个很微妙的心理活动。
当你看到有人开着一辆好车时，你很少会想：“哇，开那辆车的那个人很酷。”
相反，你会想，“哇，如果我有那辆车，人们会认为我很酷。”无论潜意识与否，人们其实都是这样想的。
你可能会认为你想要一辆昂贵的汽车、一块花哨的手表和一栋大房子。但这并不是我们内心真正的需求。
你想要的是别人的尊重和钦佩，你认为拥有昂贵的东西会带来这些。但是这几乎永远不会发生——特别是来自你希望能够尊重和钦佩你的人。
这是一个微妙的认识，如果尊重和钦佩是你的目标，那么你要小心。谦逊、善良和同理心会给你带来比汽车马力更多的尊重。
相反的，花钱向人们展示你有多少钱是减少财富的最快方式。
财富是什么？
财富是那些没有购买的好车。没有购买钻石。没有购买的手表，没有购买的衣服。财富是尚未转化为你看到的这些东西的金融资产。
当大多数人说他们想成为百万富翁时，他们实际上可能意味着“我想花掉100万美元”。这实际上与成为百万富翁正好相反。
当然，开10万美元汽车的人几乎可以肯定是富有的，因为即使他们用债务购买了汽车，你也需要一定水平的收入来支付每月的费用。那些住在大房子里的人也是如此。发现有钱人并不难。他们经常不遗余力地让自己出名。
但是，财富是隐藏起来的。因为它是没有花掉的收入。
财富的真正价值在于提供选择、灵活性和持续增长的能力，以便有一天能购买比现在更多的东西。
早些年我对搞钱的概念，就是工作，挣钱，然后消费，花钱。投资属于专业领域，水太深。
然而这本书揭示了一个秘密，就是在理财投资领域，你的成功跟聪明程度没有多大关系。
而是跟你控制情绪和行为的能力直接相关。
当然理财和金融需要很多的硬技能，比如研究财务报表，计算投资回报等等。但是我们真正行事的时候，脑子里的万千想法跟这些基本没有任何关系。
书中作者还分享了很多其他关于良好投资的心得：
- 比如，存钱
- 比如，留足犯错的空间——每个计划最重要的部分就是制定当这个计划没有按计划进行时候的计划
- 再比如，使用财富获得控制自己时间的自由，是它能带来的最大幸福
如果你感兴趣，可以继续探索本书的内容。
最后，祝大家都能获得财富和自由～