那些顶尖理财书都说了同一件事，揭秘财富梦想引擎
点击下载这套系统的PDF版本，我会持续在这里更新使用方法，感谢关注～
市场上的理财书籍和文章不计其数。
找到一套适合普通人的理财方法很难本来就很难，
把一种理念应用在生活里，真正让我们的财务状况得到改善更是难上加难。
最近我学习了一批评价非常高的财富书籍，想找一套适合自己的方法。无奈有些内容已经过时了，有些新的方法还未形成体系。于是一不做二不休，自己动手丰衣足食。
我首先整理了大神们都认可的共性理财思路，然后制作了一个实实在在，完整的系统，帮助我把这些宝贵的理念落实在每天的生活中。
使用一段时间之后，我发现里面的理念完美融合在一起，能够同时兼顾保障生活品质、发现热爱的事业和实现财富增长。使用也非常简单，每个月只需十分钟就能理清自己的财务状况。
于是我给它起了个很有野心的名字：财富梦想引擎！
原理
这是系统的原理图，通过激发内在动力和掌控现金流来帮助你达成财富梦想。
初看起来元素很多，但是逻辑很简单，整体分为两部分，上面是设定目标，下面是具体执行。
我们来详细解释里面的每个概念。
首先，任何事情想要成功必须要有明确的目标。
制定目标的时候，我们使用「愿望清单」和「梦想相册」这两个概念，他们来自“小狗钱钱”这本书，其他书中也有类似概念，但是综合来看这两个方法最有有实操性。
注意，愿望必须强烈而具体，否则没有效果。比如一个能实现的愿望是“我想要三年内攒够50万出国留学”，而不是“我想去见见世面”。
为了进一步激发潜意识为我们提供更深更强的力量，必须把愿望具像化，视觉化。为每个愿望找一副合适的图像，放进梦想相册，经常翻阅一下，想象自己成功的样子。
在执行层面，首先从收入入手。
我们借用富爸爸里面个人「损益表」和「资产负债表」的概念来管理个人现金流。
损益表里，我们控制每个月的收入和支出。
收入，就是到手的钱，但是这里我们要区别不同的来源，即来自「工作」还是「事业」。
工作就是你出租时间交换报酬的过程。
事业就是取得所有权，通过产品和投资获得被动收入的过程。
之所以要把两者区分是因为通过工作是很难实现财富和时间自由的。打造事业，我们才有可能实现致富梦想和追求自己的热爱，不负一生。
事业既包括传统的投资路径，也包括新的把自己产品化的路径。把自己产品化这个方法来自纳瓦尔，简单来说，就是把精力集中在你知道的、能做和拥有的东西上，通过为别人解决难题，满足需求，并且实现规模化来获得回报。
支出，就是花出去的钱。这里面包括偿还债务（比如每月的房贷、车贷等）和日常花销等。
在把收入用于支出之前，注意红色部分，称之为“支付自己”，这是系统的重中之重。意思很简单，把收入的一部分首先分给自己，而不是先花钱再看是不是有剩下的钱。如果没有这一步，致富就是无源之水，无本之木。几乎在所有的书中，都提到这一概念，可见其重要性。
我非常喜欢富爸爸里面对资产和负债的定义。
资产，就是把钱放进你口袋的东西。比如存款的利息、投资的股息、版权费用等。
负债，就是把钱从你口袋拿走的东西。比如每个月要还的房贷、车贷等。
资产中划分出不同的账户，对应不同的用途。
梦想账户这个理念来自小狗钱钱，如果你的梦想需要资金的支持，就把一部分钱存在这个账户。比如你想出国留学，就用这个账户来储备留学费用。
现金账户这个理念来自“金钱心理学”这本书。用来储备一些流动资金，在未来出现紧急用途时使用，比如支付大额医疗费用。
投资账户这个理念对应的就是我们之前提到的下金蛋的鹅了，我们使用这部分资金投资基金、股权等。不过，纳瓦尔提到，资本这种财富杠杆已经是上个世纪的发明了。他更倾向于“边际成本为零的产品”这一二十一世纪的新杠杆，也就是我们下面要介绍的产品类别。
这类资产是新兴的，也是最能发挥我们每个人独特天性的财富杠杆。具体形式包括媒体、代码等，我们在自己热爱和擅长的领域，不断打造具有自己特色又能满足社会需求的产品，让它们在我们睡觉的时候挣钱。
以上的类别中，投资和产品可以归类为事业，我们每个人都可以根据自己喜好选择以哪个为主。之前提到的“支付自己”的资金的用途，就是用来购买或者打造这些资产。
基本概念介绍完毕，下面我们需要明确这套系统成功的标准是什么？
成功的标准
第一个标准是，我们的事业（产品和投资）获得的收入要超过你的总支出。
以前的理财书大多鼓吹年轻退休，但是对普通人来说不太现实，根据复利效应，财富的积累需要时间，那些年纪轻轻就成功退休的人大多源自运气和其他因素的馈赠。
另外，其实即使退休了，人一样也需要做事情，需要重新思考剩下的时间如何度过，那么为什么不从现在开始就找到自己的热爱呢。
如果我们想要一种让每个人都能实现财富梦想的方法，完美的结局其实是每个人都能做自己喜欢的事，并且能从中获得足够的回报，满足有质量的生活。
第二个标准，就是如果只专注于长期，看不到短期收益会让我们很容易放弃，因此我们也要确保一些短期但是重要的梦想能够实现，这就是梦想相册和梦想账户的作用。
以上两点就是这套系统能够帮助你达成的关键指标。
如何使用
这个表是更详细的版本，我们用这个介绍一下具体的使用步骤。
- 花一个小时，整理10～50个通过致富能够达到的愿望；挑出最强烈的三个，填入愿望清单。
- 在网上寻找/人工智能生成跟每个愿望对应的愿景图，填入梦想相册；每天看一看，想一想。
- 将10%～50%的总收入支付自己，设立梦想账户，现金账户，投资账户，按合适比例分配资金。
- 如果有负债，降低每月需要偿还的金额，保持在总收入的20%以下。
- 用收入中剩下的部分支付日常开销。
- 关注自己的「事业」而不是「工作」。
- 持续优化现金流，增加收入，减少支出，增加资产，减少负债！
最后，我们谈谈分配比例的问题。
这个因人而异，我对几个关键的比例提供一些建议：
- 支付自己的比例，最低10%，但是如果你想更快致富，或者获得更多回报，那么就要提高这部分比例，比如提高到50%。
- 偿还债务的比例，不高于总收入的20%，如果你正准备负债就要考虑清楚能否负担得起，如果你已经有负债，超过了这个偿还比例，就与债主重新协商降低每月还款的比例。
- 为梦想账户、现金账户、投资账户分配资金的比例，我们应该动态调整，原则是，总资产的20%存在现金账户，方便随时使用；根据你梦想需要资金多少和紧迫程度分配梦想账户的金额，但是每次不应该超过支付自己的资金的30%；剩下的全部放入投资账户。
OK，以上就是这套系统的全面介绍了，如果你有更好的想法，欢迎留言交流！